Videoprohlídky v pojišťovnictví: Trend, kterému pandemie nahrává. Kdo je nabízí?

5
min read
  • Průzkum 24 pojišťoven na českém trhu
  • 1/4 pojišťoven komunikuje s klienty pouze osobně nebo přes e-mail
  • Pojištění vozidel je v digitalizaci nejdál
  • 5 pojišťoven využívá při likvidaci videoprohlídky

Pandemie tlačí na digitalizaci. Pojišťovny se probouzejí

Jedno z mála pozitiv, které koronavirová pandemie světu přinesla, bylo urychlení dlouho odkládané digitalizace řady odvětví. Kombinace vládních opatření, (ne)dobrovolný sociální distanc lidí, vysoká digitální připravenost zákazníků a jejich stupňující se očekávání(nejen) vůči pojišťovnám vytváří ideální podmínky pro insurtech inovace a digitální renovaci pojistného trhu. 

Problém je, že toto okno “ideálních podmínek” se právě díky pandemii již brzy pro pojišťovny uzavře. A kdo do něj včas neskočí, přijde zřejmě o zákazníky.

Pojišťovnictví patří ze své podstaty ke konzervativním odvětvím. Tradice, která se počítá na stovky let, není u pojišťoven výjimkou. Pojistné doby jdou v některých segmentech do dekád.

Pojišťovny zároveň musí vyrovnávat přirozené výkyvy tlustých a hubených let způsobené náhlými přírodními katastrofami a globálními událostmi, které s sebou nesou intenzivní zátěž v podobě vysokých výdajů na pojistné plnění.

Tyto faktory samozřejmě rychlým inovacím nenahrávají, ale jak jsme psali v tomto článku, cesta tu je. Vede skrze spojenectví velkých pojišťoven s agilními insurtech firmami.

Podle reportu TDI strategie inovací na pojistném trhu zůstává neměnná (tj. velmi pomalá) navzdory tomu, že očekávání konzumentů naopak prudce roste. V roce 2021 se pravděpodobně dostaneme za tzv. bod zlomu inovace, kdy běžný konzument opustí to, co dosud znal, a upřednostní inovativní produkt na trhu. Představy konzumentů o tom, jak by mělo pojištění vypadat, se nenávratně změní

Bod zlomu inovací se blíží. Zákazníci jsou na něj připraveni, většina pojišťoven ne.

Ve světě na to kápla nepochybně Lemonade. Ovšem v Čechách budou konzumenti v pojistném světě hodně nervózní. Na inovace formátu Lemonade to totiž u nás zatím nevypadá. 

Pojištění vozidel je v digitalizaci nejdál

V roce 2019 používalo chytrý mobilní telefon v Čechách 70 % lidí starších 16 let, z toho 60 % využívalo k připojení k internetu mobilní data. To bylo v tzv. před-pandemické době, čísla za rok 2020 ČSÚ ještě nezveřejnil, ale lze předpokládat, že trend směrem k chytřejším zařízením s datovými tarify pokračuje. 

Naproti tomu z našeho průzkumu trhu vyplývá, že (z celkového počtu 24) čtvrtina pojišťoven nenabízí žádný online kanál pro sjednání pojištění ani hlášení škody vyjma zaslání PDF formuláře e-mailem, leckdy ani to ne.

U některých pojišťoven najdete na webu jenom formulář ke stažení.

Jedná se většinou o životní, zdravotní, úrazové či finanční pojištění a pojištění odpovědnosti. Není ale výjimkou ani pojištění vozidel, či cestovní pojištění, kde je online sjednání a hlášení škod jinak již standardem.

Přehled pojišťoven a jejich komunikace s klienty.

Pokud zvolíme perspektivu poloplné sklenice, celkem slušně je na tom u nás segment pojištění vozidel. Z 24 pojišťoven, které jsme sledovali, nabízí autopojištění celkem 14 z nich. Z toho u 12 lze sjednat pojištění online prostřednictvím webového formuláře, u 9 takto nahlásíte i škodu.

U Direct zvládnete celý proces pojištění auta s mobilní aplikací Nafoť a jeď. Pillow vám ani jinou možnost nedá. Sjednání pojištění i hlášení škody probíhá primárně přes mobilní aplikaci.

Další pojišťovny nabízí mobilní aplikace jen jako doplněk standardního procesu likvidace (2) / sjednání (3) přes web, e-mail, telefonem apod. U pojištění vozidel jde typicky o focení škody a požadovaných úhlů auta a odeslání fotografií přímo v aplikaci.

Mobilní aplikace pro pojištění vozu pojišťovny nabízí, ale jen u Pillow v nich zvládnete celý proces sjednání a likvidace. Přes aplikaci si auto pojistíte ještě u Direct.

Několik zajímavých inno-vlaštovek se však v poslední době přece jen objevilo. Pojišťovny začaly experimentovat s tzv. videoprohlídkami pro hlášení pojistné události.

Video-prohlídka / video-inspekce / online prohlídka: Co to vlastně je?

Videoprohlídka nahrazuje osobní prohlídku škody technikem nebo likvidátorem po nahlášení škody pojišťovně. Jde o online videohovor, který se uskutečňuje prostřednictvím mobilní aplikace nebo webového prohlížeče za účelem pořízení foto/video-dokumentace škody.

Vzdálená videoprohlídka

Videoprohlídka může mít podobu obyčejného konferenčního hovoru, při němž operátor, technik nebo likvidátor navádí klienta, jak má správně škodu a jednotlivé doklady vyfotit, případně natočit na video.

Sofistikovanější verze video prohlídek umožňují technikovi přístup ke kameře mobilu klienta, takže jednotlivé snímky a nahrávky si pořizuje sám, zatímco klient slouží jako prosté vehikulum mobilního telefonu.

O úroveň výš jsou video prohlídky s pokročilými funkcemi, jako je možnost dělat textové nebo grafické poznámky přímo do záznamu, automatická detekce rozostřené fotografie, ovládání zoomu a blesku kamery na dálku apod.

Rozhraní videoprohlidky

Videoprohlídka ovšem nemusí být vždy jen v režii likvidátora. Videoprohlídky mohou být provázené virtuálním AI asistentem. Aplikace pak provází klienta celým procesem dokumentace škody, automaticky se během přenášení videa pořizují potřebné fotografie škody a dokladů. I ty se pak dají dál zpracovat automaticky díky algoritmům umělé inteligence. Takové řešení nabízí pojišťovnám InstaClaim.

Kdo to tedy má a jak to chodí?

Videoprohlídky můžete v českých pojišťovnách potkat při likvidaci škody na vozidle nebo na majetku. Jako první u nás ohlásily videoprohlídky Uniqua a Pillow, následovaly Generali Česká pojišťovna a Kooperativa. Pojišťovna Direct nyní pilotně spouští videoprohlídky ve spolupráci s InstaClaim

Pojišťovny, které zavedly videoprohlídky.

 

V médiích lze narazit na zmínku o video prohlídkách u HVP, ale z dostupných zdrojů ani z odpovědi na dotaz přímo na pojišťovnu se nám nic takového nepotvrdilo. Možná ale HVP, něco chystá.

Videoprohlídky u zmíněných pojišťoven zatím fungují jako doplnění starých známých procesů. Žádná z pojišťoven nenabízí videoprohlídku automaticky. Všude je třeba nejdříve nahlásit škodu přes webový formulář, telefonicky nebo v aplikaci a až po posouzení likvidátorem se rozhoduje o jejím využití.

Videoprohlídky v českých pojišťovnách virtuální asistenty nevyužívají, jedná se ve většině případů o běžný videohovor, při němž klient nebo technik (prostřednictvím vzdáleného přístupu ke kameře) dokumentuje škodu.

Komplexní řešení, které propojuje jednotlivé kroky zpracování pojistné události od videoprohlídky po automatické zpracování dokumentace, nabízí pojišťovnám insurtech start-up InstaClaim.

InstaClaim: Videoprohlídkou to jenom začíná

InstaClaim se od ostatních řešení na trhu liší v tom, že nabízí all-in-one řešení pro automatické zpracování škod i nových pojistných smluv. Dokáže nahradit osobní prohlídky při vzniku pojištění a hlášení škody chytrou video inspekcí na dálku, na níž navazuje automatizovaný management dokumentů.

InstaRemote modul pro videoprohlídky a jeho funkce

Modely umělé inteligence se starají o automatickou segmentaci a další zpracování veškerých dokumentů a fotografií, které se během videoinspekce nasbírají. InstaClaim tyto dokumenty a fotografie rozpoznává, třídí a vytěžuje z nich data, která automaticky přenáší do dalších formulářů nebo interních systémů pojišťovny.

InstaDoc modul pro automatické zpracování dokumentů a jeho funkce

Kromě toho obsahuje modul na rozpoznávání podvodných dokumentů, vytěžování lékařských zpráv nebo rozpoznání typu škody z fotografie. 

Je to modulární produkt, takže pojišťovna může sáhnout jen po těch balíčcích, které jí dávají největší smysl z hlediska ROI a s ohledem na segment, v němž své pojištění nabízí.

InstaClaim moduly

 

Videoprohlídka je výhodná pro pojišťovnu i pro klienta

  • Je bezkontaktní a bezpečná
  • Hodí se pro hlášení škody i pro rychlé uzavírání nových smluv
  • Šetří čas pojišťovně i zákazníkovi
  • Ve spojení s AI modely automatizuje management dokumentů
  • Šetří lidské zdroje
  • Zvyšuje kvalitu zákaznické zkušenosti

Pojďte do toho s námi >>>  

InstaClaim má pro vás připravené demo videoprohlídek a vytěžování dokumentů. Nabízíme POC na vašich historických datech zdarma.

KEEP UP WITH YOUR INDUSTRY

Monthly summary of what is trending now in AI & insurance
Hate spam? We too. That's why we think twice before we reach you with any content.

Check similar stories

No items found.

All Topics